Assurer son prêt immobilier peut sembler n’être qu’une formalité administrative lors de la réalisation d’un projet immobilier. Pourtant, souscrire une assurance emprunteur présente plusieurs avantages non négligeables pour les futurs propriétaires. Le point sur ces bénéfices dans cet article.
Protéger sa famille en cas d’imprévus
Une question se pose : pourquoi assurer son prêt immobilier ? Souscrire une assurance emprunteur permet de protéger sa famille et ses proches contre les accidents de la vie pouvant empêcher l’emprunteur de rembourser son crédit immobilier. En effet, cette assurance prend en charge tout ou partie des mensualités du prêt en cas de décès, d’incapacité temporaire de travail (ITT) ou encore d’invalidité de l’emprunteur. Ainsi, en assurant son prêt immobilier, on évite à ses proches de devoir faire face aux remboursements du crédit en cas d’accident.
Préserver le patrimoine familial
Grâce à l’assurance emprunteur, il est également possible de préserver son patrimoine familial. En effet, en cas de sinistre, l’assureur prendra en charge le remboursement du capital restant dû. Ainsi, les héritiers ne seront pas contraints de vendre le bien immobilier pour régler la dette auprès de la banque prêteuse.
Garder un niveau de vie adéquat
En cas d’accident de la vie entraînant un arrêt de travail, l’emprunteur peut avoir des difficultés à faire face à ses mensualités. Avec une assurance emprunteur adaptée à son projet immobilier et à sa situation personnelle, on préserve son niveau de vie et celui de sa famille. En effet, cette assurance prendra en charge tout ou partie des échéances mensuelles en fonction des garanties souscrites, ce qui permettra à l’emprunteur de ne pas se mettre en difficulté financière.
Bénéficier d’une indemnisation rapide
Souscrire une assurance emprunteur offre également l’avantage de bénéficier d’une indemnisation rapide en cas de sinistre. Les délais sont généralement courts puisqu’ils varient en moyenne de 30 à 60 jours après la survenance du sinistre, évitant ainsi à l’emprunteur d’attendre trop longtemps avant de percevoir les sommes dues par l’assureur.
Faciliter l’obtention d’un crédit immobilier
L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques pour accorder un prêt immobilier. Elle représente une garantie pour elles, en leur assurant que le capital sera remboursé même si le souscripteur rencontre des difficultés à honorer ses engagements. C’est donc grâce à cette assurance que les futurs acquéreurs peuvent espérer obtenir un crédit immobilier auprès de leur banque.
Comparer les offres pour réduire les coûts
Même si cette assurance peut représenter un coût non négligeable pour les emprunteurs, il est tout à fait possible de réaliser des économies en comparant les offres d’assurance. En effet, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde en 2010 et de la loi Hamon en 2014, le souscripteur est libre de choisir son assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que la banque prêteuse. Par ailleurs, grâce au dispositif Bourquin depuis janvier 2018, il est également possible de changer d’assurance emprunteur chaque année lors de la date anniversaire du crédit immobilier.
Personnaliser les garanties selon sa situation
Chaque emprunteur est différent et présente des besoins spécifiques en matière d’assurance. Prendre en compte ces besoins permet de personnaliser les garanties proposées par l’assurance emprunteur et ainsi réduire les coûts de cotisation à celle-ci. Une étude minutieuse de la situation financière et familiale des futurs acquéreurs permettra aux emprunteurs d’obtenir une couverture adaptée à leur profil.
Tenir compte des métiers à risques ou des activités sportives dangereuses
Pour les personnes dont la profession ou les loisirs entraînent des risques accrus pour leur santé ou leur intégrité physique, il conviendra de trouver une assurance emprunteur offrant des garanties additionnelles correspondant à ces risques, souvent moyennant une surprime. Il est possible de consulter un courtier en assurance pour obtenir des conseils sur les garanties adaptées à chaque situation, et ainsi profiter pleinement des avantages d’assurer son prêt immobilier.
En résumé, assurer son prêt immobilier présente divers avantages tels que la protection de sa famille, la facilitation de l’accès au crédit, la personnalisation des garanties offertes par l’assurance emprunteur ou encore la possibilité de réaliser des économies en comparant les offres disponibles sur le marché. Il s’agit donc d’un élément clé à prendre en considération lors de la mise en place d’un projet immobilier.
